初心暖中华

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　　二是自身造血能力偏弱。近年来，国有大型银行业务下沉，挤占了中小企业盈利空间。如：2023年6月末，国有大型商业银行普惠小微企业贷款余额10.7万亿元，占比从2020年年末的31.7%上升至39.1%，而城商行占比从14.5%下降至13.5%、农村金融机构占比从33.9%下降至28.7%。此外，中小银行的规模红利弱化，2022年起其资产扩张速度明显弱于大型商业银行。中小银行还存在负债经营能力较弱的问题，随着净息差收窄期，国有大行纷纷转向负债端成本控制，如利用数字化、平台化经营拓展结算资金，发挥托管优势，吸引大量低成本资金，而这是中小银行难以实现的。另外，中小银行资本补充压力大，非上市中小银行只能通过发行二级资本债、地方政府专项债等方式补充资本。而资本市场表现疲软，导致大型银行也纷纷转向二级资本债市场，抬高了中小银行发债的成本。

　　从金融风险形势看，政府、企业、居民均存在金融风险隐患，房地产和地方城投债务直接影响金融机构资产的质量，同时影子银行、中小银行风险等都是需要重点关注的领域。

　　

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